Já pensou em aumentar o limite do seu cartão de crédito, mas não sabe por onde começar? Ter um limite maior pode trazer vantagens, especialmente em situações de emergência, mas também exige cuidado. A seguir, você verá 5 dicas essenciais para conseguir esse aumento de forma segura e eficaz.
O cartão de crédito é um facilitador para cobrir gastos inesperados, mas também pode se tornar um vilão se não for usado de forma consciente. Em abril de 2020, o percentual de famílias brasileiras com dívidas atingiu 66,6%, e dessas, 77,6% tinham dívidas relacionadas ao cartão de crédito. Por isso, aumentar o limite de forma responsável é essencial para evitar problemas financeiros. Vamos explorar como fazer isso com segurança.
A Importância do Cartão de Crédito para as Finanças do Brasileiro
Com o crescimento do uso de cartões de crédito no Brasil, esse meio de pagamento se tornou parte essencial do orçamento de muitos consumidores. Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), em 2019, foram movimentados R$ 1,84 trilhão em compras feitas com cartões de crédito, débito e pré-pago, representando um aumento de 18,7% em comparação com 2018.
O cartão de crédito oferece uma maneira rápida e conveniente de realizar compras. No entanto, sem uma organização financeira adequada, pode levar ao endividamento. De acordo com a Serasa Experian, o comprometimento médio da renda dos brasileiros com o cartão de crédito é de 29,2%. Para quem ganha menos, esse percentual é ainda maior:
- Até R$ 1.000: 60,7% da renda comprometida
- De R$ 1.000 a R$ 2.000: 48,4% da renda comprometida
- De R$ 2.000 a R$ 5.000: 33,9% da renda comprometida
Dessa forma, é essencial usar o cartão de crédito de maneira consciente e estratégica para evitar o acúmulo de dívidas.
Como o Limite do Cartão de Crédito é Definido?
O limite do cartão de crédito não é determinado aleatoriamente pelos bancos. Há uma análise criteriosa baseada em vários fatores, como:
- Renda pessoal: Quanto maior a sua renda, maior a capacidade de pagamento.
- Capacidade de pagamento: Relacionada ao quanto você já compromete de sua renda mensal.
- Histórico de pagamentos: Um bom histórico melhora sua confiabilidade para o banco.
- Relacionamento com o banco: Quanto mais tempo e confiança você construir com a instituição, melhores são suas chances de conseguir um aumento.
Normalmente, o limite inicial é de até 30% da sua renda mensal. Com o tempo, e seguindo boas práticas financeiras, você pode aumentar esse valor. A seguir, apresento as melhores práticas para isso.
5 Boas Práticas para Aumentar o Limite do Cartão de Crédito
Agora que você já sabe como o limite é definido, vamos às estratégias que podem ajudar você a aumentar o seu limite com segurança:
Atualize sua Renda Regularmente
Se você teve um aumento salarial ou começou a receber rendimentos adicionais, informe o banco. A atualização de renda é um fator crucial para aumentar o limite do cartão. Você pode comprovar sua renda por meio de:
Holerites;
Extratos bancários;
Declaração de Imposto de Renda (IR);
Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE);
Carteira de trabalho.
Além de salários, vale a pena mencionar rendas extras como aluguéis, bônus e participação nos lucros.
2. Pague Suas Faturas em Dia
A pontualidade nos pagamentos é fundamental. Evite atrasos para manter um bom relacionamento com o banco e evitar o pagamento de juros. Colocar a fatura em débito automático pode ser uma boa estratégia para garantir que os pagamentos sejam feitos no prazo.
Além disso, sempre que possível, pague o valor total da fatura. Pagar apenas o mínimo pode prejudicar sua imagem perante a instituição financeira e comprometer o aumento de limite
3. Utilize a Maior Parte do Seu Limite
Pode parecer contraditório, mas usar uma parte considerável do seu limite ajuda o banco a perceber que ele não é suficiente. Se você utiliza muito pouco, a instituição pode entender que não há necessidade de aumento. Portanto, concentre suas despesas no cartão, mantendo um uso próximo a 50% ou mais do limite disponível.
4. Aumente Seu Score de Crédito
O **Score de Crédito** é uma pontuação que avalia seu histórico de pagamentos e seu comportamento financeiro. Ele varia de 0 a 1.000, sendo que, quanto maior o score, maior a confiança do mercado em você. A pontuação é dividida da seguinte forma:
Até 300 pontos: alto risco de inadimplência;
De 300 a 700 pontos: risco médio;
Acima de 700 pontos: baixo risco.
Para melhorar o seu score, pague suas contas em dia, mantenha seus dados atualizados nos órgãos de proteção ao crédito e participe do Cadastro Positivo.
5. Consolide Seus Limites em Um Só Cartão
Se você tem outros limites de crédito, como cheque especial ou crédito pré-aprovado, considere consolidá-los no limite do cartão de crédito. Muitos bancos permitem essa transferência. Isso aumenta o limite do cartão sem comprometer ainda mais a sua renda.
Para fazer isso, basta acessar o internet banking ou ir até a sua agência. Negociar diretamente com o gerente pode ser uma ótima oportunidade para conseguir melhores condições.
Conclusão
Seguindo essas 5 dicas, você pode aumentar o limite do cartão de crédito com segurança e usar esse recurso de forma inteligente. Mas lembre-se: com um limite maior, vem a responsabilidade de controlar os gastos e evitar o acúmulo de dívidas.
Se o seu objetivo é viajar ou realizar compras internacionais, contar com uma plataforma de transferências, como a **Remessa Online**, pode ajudar a gerir suas finanças de forma eficaz, sem prejudicar seu limite de crédito. Além disso, um planejamento financeiro sólido permitirá que você aproveite os benefícios do cartão de crédito sem comprometer sua saúde financeira.
Perguntas Frequentes
O que acontece se eu ultrapassar o limite do cartão de crédito?
O banco pode recusar a compra ou, em alguns casos, autorizar com a cobrança de uma taxa extra, que varia de acordo com a instituição.
Como calcular o limite do cartão de crédito?
O cálculo é feito com base na sua renda, histórico de pagamentos e análise de crédito pela instituição financeira.
Como funciona o limite do cartão parcelado?
Ao realizar uma compra parcelada, o valor total da compra será bloqueado no limite do cartão. À medida que as parcelas são pagas, o limite é liberado proporcionalmente.
Seguindo essas recomendações, você poderá elevar seu limite e utilizar o cartão de crédito como um aliado, sem comprometer suas finanças!
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